怎样判定P2P平台是否安全,是正规平台？

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2018年P2P平台备案一触即发。 最终谁会活下来。谁会惨遭淘汰。都甚为牵动人心。

备案成功与否对于投资用户来说无疑是一条红色的警戒线。关乎大家本金和收益能否落袋为安；对互金平台从业者来说。则是一条红色生命线。关乎平台的存亡。自己的职业前途。毕竟玩金融。投的是钱。赚的是身家。

那么。该如何判断自己所投、所关注的平台是否合规呢？是否安全呢？我们还是先从下面这几个方面来考虑：

1、模式合规

模式合规强调的是监管政策要求互金平台的运营模式要为“信息中介”模式。这是为了规避在运营过程中平台出现虚假金融创新。变相非法集资等违法行为。

2、资质合规

资质合规的主要指向是互金平台的运营主体的经营资质、管理层从业水平、股东背景等条件是否符合监管指导意见要求。股东背景是否真实。公司实际控制人以及公司主要管理人员是否存在“信用隐患”等问题。公司合规这一块相当于是抓住了平台的“信用风险”源头。

3、项目合规

在项目合规中。我们需要明确了解到的是借款人是否为真实存在的公司、是否和平台运营公司为关联方、是否存在监管要求指出的不利因素等等。如果借款主体是虚构。借款项目是平台自身。借款项目存在重大风险隐患。那么其他所有安全保障都将会失去意义。所以审定借款项目的真实性和合规性是保护投资人本息的重中之重。

4、资金合规

资金合规问题。是目前最棘手也是最基本的问题。监管部门对资金银行存管一直非常重视。多次发文指导互金平台与银行存管进行有效对接。希望从根本上解决资金流向非借款主体和资金沉淀在平台的问题。但随着监管力度的加深。监管部门对银行也提出了资金存管资格要求。现在符合要求的银行名单还没有被监管部门公示出来。

看完这些内容。你觉得所投的平台合规吗？通过备案的几率能有多高？我想你还是先去对平台自信做一番了解吧。答案自然会了然于心。

也许你根本不在意这些。只有很赚一笔然后“逃之夭夭”。但你会不会就是如此幸运呢。这可就难说了。俗话说。要赚就赚有把握的钱。自己不懂的领域内的钱。不要碰。你们觉得呢？

其他观点：

一文教你挑选靠谱P2P平台（来自微信公号：P2P理财日记）

1强大的股东背景

强大的股东背景为平台提供了信用背书。也为平台发展提供资金和技术支持。降低跑路的可能性。具有国资背景、上市公司背景的平台往往资信相对较高。还要考察国资和上市公司占股比例。比例越高资信越高。

如果股东是个人。应考察其真实性。可以通过电话、走访、网上搜查等形式核实。当然。民营背景的平台有些也做得非常出色。一些地方甚至超越了国资系和银行系以及上市系平台。值得关注。

提醒：平台的股东背景确实是挑选平台时的一个参考要素。但不是说国资系、银行系和上市系的平台就一定安全。民营系平台就不安全。作为投资人要知道如果平台实力强大。背景较好。其发生风险或出现“问题”的几率要比那些实力较弱且无任何背景的平台低很多。

所以。在日常的投资决策中。一定要学会有效权衡。擦亮眼睛。不唯“国资系”、“上市系”及“银行系”。也不排斥“民营系”。要两者兼顾。靠谱最重要。

2

强有力的管理团队

管理团队反映的是一家P2P公司管理能力。建议大家投资时多看看管理团队的介绍。特别是总经理、实际控制人、风控总监、技术总监等管理人员的从业经验、教育水平、专业技能等。

优秀的网贷平台都有一支优秀的风险控制团队和技术研发团队。优秀的风控团队一般是由拥有银行、信托公司、小贷公司、融资担保公司、保险公司等金融行业从业经验的人员组成。优秀的技术研发团队一般是由拥有IT企业、大型电商企业系统研发经验的人员组成。

一家优质平台的创始人或者说高管团队中至少要有三分二及以上的人员具有资深的金融行业从业经历并具有较好的互联网思维。大家一定不要忽略一个事实。那就是：互联网金融的本质依旧是金融。言外之意是。互联网金融不仅具有传统金融的风险属性。也兼具互联网的风险属性。所以。不懂金融。且不具备较好的互联网思维的创始人和高管团队就不能很好地认识到两者的风险叠加。就不会重视平台的技术研发及风险控制等。而这无形之中会进一步凸显平台的“风险优势”。

所以广大投资人在挑选平台时务必记得较好的考察平台高管团队的实力与背景。一般来说平台的官网及官微上会有相关披露。同时在全国企业信用信息公示系统中也可以查询到相关高管人士的基本资料。当然也可以通过天眼查询系统。想对精准的挖掘出自己想要的关于高管的信息。

如果有的平台对高管的资历进行了披露。那就可以就其学历和工作经历等。分别从学信网系统以及用人单位的官网及人事部门等得到良好确认。如果平台的创始人及高管连这些基本的信息都能造假。那么这样的平台靠谱与否就可想而知了。

3

持续改进用户体验

优质平台往往具有较强的互联网意识和用户思维。利用论坛、微信等方式与投资者进行互动。及时响应投资人的反馈。不断改进客户体验。提升客户满意度。增强客户粘性。投资人可以观察平台网站的改进速度和用户体验情况。关注平台是否定期改版网站页面设计。

细心的朋友一定会关注平台的官微及官网。也会进行必要的注册和小额的出借活动。或许有些平台还会在特定时间组织一些公司开放日以及投资人见面会等活动。这些都是投资人近距离接触平台了解平台的好机会。

提醒：一定要做个有心人。自己在注册后体验基本的出借流程时。要把自己的困惑以及觉得不满意的地方及时记录下来。并在适当时间反馈给平台官微。如果平台客户能够较好的服务并在限定时间内解决问题。无论这结果是否是你满意的。最起码你看到和感知到了平台是否愿意倾听客户的建议和反馈。如果一定时间内你未能得到有效回复和反馈。相信你自己对平台也不会留下什么好印象。

4

稳步提升的市场营销推广及运营能力

资信较高的平台一般具有较强的市场推广能力。平台的微博和微信公众号关注人数、投资人数、累计投资额不断增长。可以通过第三方网贷资讯平台（网贷之家）查询平台最近数据。观察累计投资人数、累计融资额是否稳步上升。

优质平台每天会在平台的官微和官网上等渠道向社会披露一定的信息与资讯。而且平台也会定期（月度、季度、半年度、年度）向公众披露平台的运营报告。大家可以从平台的运营报告中看到和了解到很多重要的信息。这对于判断平台的运营能力。营销推广能力以及品牌建设与推广能力等有较好的辅助作用。

提醒：要记得多多关注平台推送信息和资讯的频率。前后的一致性等。注重细节。积少成多。有效辨别平台运营动态等。

5

温馨的客户服务

当平台的客服能够自愿、乐意、详细、迅速的解答投资人的疑问。说明该平台有着良好的客户服务。投资人可以定期拨打平台客服电话。了解平台客服服务质量。如果客服服务质量突然下降。说明平台可能出现问题。需提高警惕。

还是那句古话“客户就是上帝”。“服务至上”是任何一家公司生存发展的必经之路。唯有把客户捧在手心里。时刻为客户利益去着想的平台才会真正去关注资金安全与投资风险等问题。

6

完备的风险准备金代偿机制

一个优质的平台通常会建立完备的风险准备金代偿机制。一般是由平台自身提取+借款人按照借款金额提取+担保人按照担保金额提取组成。当借款标出现逾期的时候。平台按照风险准备金代偿规则及时给与代偿并回购投资人的债权。

当前随着《监管细则》的下发和实施。此类情况的风险备付金模式可能涉嫌违规。如果平台承诺自身保本保息且可以刚性兑付。并且是平台自有资金充当“风险备付金”。那么这就严重违背了“四条红线”中不得自我担保这一条。平台动用自有资金做兜底动作。看似维护消费者权益。实则已经涉嫌违规。

2016年12月11日在上海召开的2016互联网金融合规化发展高峰论坛暨2016中国P2P网贷第五届行业峰会上。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君教授也表达了相同的观点。

提醒：如果平台的风险备付金是从借款人借款金额或担保机构或个人按照担保金额来计提。且采用银行存管的模式进行资金隔离。那么这样的行为还是合规靠谱的。

7

良好的社会评价

平台的声誉是长期积累的结果。可以通过贴吧、微博、微信等社交工具查看平台的评价（不排除恶意中伤平台企业。但可能性较小）。或者通过有着长期P2P投资经验的投资者推荐。为投资提供参考价值。

投资人之间一般会有相关的投资交流群。当然有些投友也会经常关注网贷之家之类的行业资讯提供平台提供的关于平台的排名情况等。也会跟一些有过较好投资经验的网友进行交流与沟通。但是古一要提醒大家的是市面上依旧存在很多的浑水摸鱼的“水军”。这类人士喜欢钻一些平台的空子。而且经常自我标榜在多少多少平台有过投资经历。而且又和平台的某高管等认识。可以提供小道消息等。对于此类行为希望大家要谨慎。不是说没有真心提供资讯和建议的资深人士。但是一定要擦亮眼睛。谨防受骗。

8

悠久的发展历史

个优质的平台企业肯定要经过长时间的经营磨炼。现实情况下。跑路的平台大部分都是成立时间不长。经营期限较短。正常情况下。成立时间越久、运营稳健的平台。可信度越高。平均而言。成立两年以上的平台企业。可信度较好投资者可以通过公司营业执照或公司网站了解P2P公司的成立时间。

当然。不是时间越久的平台就越安全。这期间也出现平台跑路与倒闭的前科。同样。也不是说三年以下的平台就不可靠。有些平台属于后起之秀。平台的创始人及高管团队都是在金融领域从业十多年以上。且具有敏锐的战略眼光和互联网思维。能够有效地进行渠道整合。优化资源配置。

一些技术性平台。依靠自身的科研团队和风控团队。努力提高风险识别与防控的水平。这类平台起步之后。如果创始人各方面资源较好。也能有效打动风投们。平台很快就能实现快速融资规模提升。交易量增加等。

提醒：平台运营时间在2年及以上的要比才开始创业的平台拥有一定的经验和抗风险意识和能力。但是我们也不能忽略那些行业的后起之秀。因为在合规监管之后。越来越多的平台进入行业的门槛明显提高。创始人的思路和对趋势的把控也会相对较强。

19

完善的借款流程

投资者可尝试从平台申请借款。如果平台根本没有借款申请渠道。或者平台敷衍了事。那就要当心。成熟的P2P平台。会有严格的借款审核流程。并具有针对不还钱的借款人进行催收的能力。以及通过风险备用金等形式。确保P2P平台一旦出现坏账后进行垫付。确保投资人的利益。

想要试探一家平台是不是为了骗钱而来抑或有没有良好的“初心”。投资人也要尝试着进行借款。在投资之前。先去平台上注册信息。熟悉相应流程。然后填写个人借款信息。等待平台的回复和反馈。如果后期在借款的过程中能够感受到平台风控团队的专业和严谨。也能感知到平台信贷人员的责任意识等。那么这样的平台还是值得去关注。

后期投资人要关注相应的借款是否及时获批。相应的借款利率是否高的吓人。根据《中华人民共和国最高人民法院关于民间借贷的司法解释》来看。24%的借贷利率受司法保护。超过36%的利息。超过的部分无效。所以。投资人要学会逆向思维。由借款倒推投资。看看是否借款利率高的离谱？借款人能否偿还？如果你自己是借款人。你会承担如此高的借款利率吗？

如何对平台的实质性宣传进行有效识别？

平台为了扩大影响力。通过各种形式的硬广告、软广告进行宣传。但宣传内容的真实性有待考察。我们可从中寻找关键点来识别平台的规范性。

►对于有的平台宣传会“保障本金安全。实行风险准备金制度”。此时投资人需注意平台有没有风险准备金使用规则说明和完备的本金保障计划说明。有没有定期披露风险准备金账户资金余额情况。同时风险准备金的来源是什么？是否做到了“银行存管”等？

►对于部分平台宣称“与某知名企业合作”的。投资者可以打电话到合作企业进行咨询以作核实。对于有的平台宣传是某某协会的会员、理事单位的。应查看该协会的背景。如果协会主管单位具有政府性质。平台可信度较高。

当然行业协会每天会定期对会员资格进行审核。有些平台因为各种原因或恐被协会清退或自行退出等。古一提醒大家要注意流行观察。平台所获资质的有效性和真实性。

►对于部分平台宣传获得奖项的。应考察颁奖单位的性质。如果为党政机关颁发的奖项。说明奖项含金量较大。平台可信度较高。

当然很多平台也会通过各种渠道花钱购买一些证书。有些证书可能是前所未闻。而且可能跟平台的业务经营范围无关。但依旧颁发了相关证书。这些大家要留心。

►对于有的平台业务扩张太快。在媒体铺天盖地的宣传。进行大规模线下营销。承诺投资者给与高额回报、保本保息。投资者应当谨慎。尤其是政府重点关注的业务涉及房地产配资和校园贷的平台企业。投资者应当小心。以防踩雷。

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