做了三年催收的经历(3年催收行业的催收员)

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↑资料图 图据视觉中国

她跟我年纪相仿。向我倾诉了一些她遇人不淑的故事。而且那个男人还花了她很多钱。以至于她不断贷款。拆东墙补西墙。后来我们变得亲近了些。她也确实需要自食其力挽救自己的生活。我就帮她联系了一个工作。去家附近的一个烧烤店做领班。一个月也能有四五千块钱。她中午有时候还会给我送饭。我过生日她给我送花。

随着信用卡、花呗等信贷产品的大量涌入。新一代的年轻人大部分背负着某种形式的债务。2019年。汇丰银行的一份调查报告显示。中国“90后”的负债总额接近22万亿元。人均负债近13万元。而借款逾期后衍生的种种催债现象。近年频频引发舆论关注。

前段时间。大火的剧集《三十而已》中。王漫妮成为“讨债姐”。让女催债员这个职业第一次进入大多数人的视野。其一分钱没要到。反被骗六万五的弱女子形象。和戴着大金链子、一群黑衣大汉的传统讨债印象截然不同。

这次。我们也和一位有着三年催债经历的女士聊了聊。她接触了形形色色的人。有借钱的小夫妻。因为创业失败离开城市回到了老家；有欠账不还的赌棍。妻离子散。家庭破碎；也有不堪物质诱惑的年轻人。大多初入社会。入不敷出。拆东墙补西墙地套现、借款。

而作为催收员的她。曾上门讨债待到凌晨两点。帮欠债方卖过LV包抵债、找过工作。在一次催债几近被骂哭以后。她和三年的催收工作正式告别。她说。催收这件事情耗元气。也会给人增加很多戾气。也让她看到了世态炎凉的各种人生。

以下为王女士的自述：

有公司放贷低至1000元 18岁到25岁年轻人居多

我是陕西人。大学专业是日语。毕业后想利用一技之长进入日企。机缘巧合下。就有了我的第一份催收工作。

那是2014年。我偶然看到一家日企的招聘广告。岗位是“营业担当”。这是一家做小额贷款的公司。在世界各地都有分公司。而营业担当的工作类似于银行柜员。可以面对面的去签约、放贷、催收等。

在这家公司每天上班时间是早上8点半到晚上6点。但是有时候也会加班到8点。还算轻松。我在那家公司只待了一年。基本处于轮岗状态。比如前台接待。电话提醒。然后签约放贷。而轮到催收岗。可能只有不到一个星期。

当时的催收工作只是单纯的打打电话。甚至有时候都没有催收。由于这家公司放贷标准很低。小到1000块的贷款也批。所以客户大多是一些年轻人。18岁到25岁居多。理由多是创业资金周转、门面装修等。

至于这些理由的真实性。我认为真假掺半。且我接触到的前期放贷工作告诉我。审核资料不达标的可以找中间人操作。况且公司更不会去认真审核一个人的贷款理由。这就导致了小额贷款难度低、操作简易。年轻人贷款情况特别多。

↑资料图 图据视觉中国

我刚踏入催收行业的时候。由于每月工资大概在3000到4000元。那一年的房租都是家里补贴。低酬薪。让我在2015年跳槽到了第二家催收公司。与上一家不同的是。这家借款数目上提高了门槛。在一万元以上。相对应的催收业绩压力增大了不少。

那两年因为环境原因。贷款对象多是一些养殖类、环保类的公司法人。比如养鸡场、养猪场。塑料制品加工厂等。借款多在5万元以上。

按逾期时长分部门催收 留有客户三个月电话清单

这家公司一年到头都没有所谓的休息日。对于业绩不达标和迟到早退者。公司还会进行爬楼梯、做上下蹲的“体罚”。他们也相当在意“公司文化”。会定期进行“催收文化”的熏陶。每个月会让业绩排在第一的员工进行催收分享。并享有和公司领导共进晚餐的“美事”。

我刚开始进去是最基础的部门。被称为催收一组。主要针对非逾期的客户做电话提醒。这是所有新员工都必须进入的一个部门。要想晋升到催收二组、三组乃至其他部门。都要看在催收一组的业绩。也就是超低的客户逾期率。和超高的款项催回率。而这些组别也是按逾期时长划分。非逾期为一组。逾期一个月内为二组。一个月到三个月为三组。三个月到半年为四组。以此类推。而二组是最“吃香”的。因为一个月内逾期的客户催回率最高。只要催回来一期。就会回到催收一组非逾期客户名单里。而三组、四组的客户“老赖”比例更大。

做催收员意味着。只用负责贷后的事项。所以每天早上来到办公室。我的桌上就已经放着一张表格。分门别类写着姓名、电话、金额。再加上各种关联联系人和能查到的社交账号。

这就是我每天需要催收的客户名单。上面的信息都是客户在借贷时必须填写的。这也是放贷的前提。其中包括3至5个联系人电话。我们前期会进行严格审核验证。以防留下的是一个永远打不通的电话；还有客户手机上近三个月的电话清单。这样我们可以找到与其时常保持联系的人。确保清单上的电话是真实有效的。

不到万不得已。我们不会打这份清单上的电话。

我从距离规定还款日的前三天开始给表格上的客户逐一致电。提醒他们开始还款。有的客户会不耐烦地说。“晓得了晓得了。明天还款就给你存卡里”。可是如果第二天他还出现在这个表格上。证明公司后台没有扣款成功。我会继续打。

这就是我每天的工作。拨打记录会在后台留存。话术大多是“你的还款日期到了。要在今天几点内将钱存在卡里。不然就会联系你的爱人或孩子来还款。”

↑资料图 图据视觉中国

然后一直到逾期的第三天。我们就会开始打清单上的电话。这些电话里往往有客户的重要关系人。我们一般会告知他们客户的欠债情况。并让他们转达。如果超过一个月还没还。这个客户的名字就会从M1（一组）划到M2（二组）部门。

多沿用公司“惯用催收法” 女员工往往“温情催收”

至于催收的方式。刚入职的时候。公司会有一个3天左右的培训。教你如何文明催收。如何电话和客户沟通等。但是实际情况是。只要能催回来。用什么方法他们都不会管。而这些催收方式我们内部称为“惯用催收法”。也就是公司元老分享的经验。

我最擅长的是温情催收。也就是晓之以理动之以情。这也是大多女员工最常用的催收方法。

逾期三天以上的人。通常会拉黑你的电话。所以我们通常会有超过三个手机号和微信号。每个微信伪造一个比较亮眼的形象。去加他们的各种社交方式。然后聊天。每天定时关心他的生活状态。唠唠家常。一开始对方可能不会回你。但是要相信欠债的人可能缺少关注和鼓励。而在我们多番关心与安慰下。他会回复你一个字。两三天过后。再到一句话。直至完全信任你。后续我再向他说明自己一个女生工作压力很大。也需要完成业绩等。

这个方法通常奏效。如果客户真的是因为经济困难没法还债。而又有还钱的真实意愿。大多数客户在有钱后都会优先通知我。比较有意思的是。我的一位同事伪造了一个美女形象。每次通知客户还款时。对方都会要和她视频聊天。她会立马跑到办公室里化妆一小时。再给他打过去。在给对方嘘寒问暖几分钟后。钱到账了。

有一位三十岁的曾大哥让我印象深刻。他是做养殖业的。前期因为资金周转。借了几万块钱。那年养殖业不景气。最后厂里几百只鸡卖不出去。没有钱还债。一般找贷款公司借钱的。都是欠了不止我们一家的债。而且在银行那已经借不出钱了。后面他想方设法地去套花呗、信用卡。还了两三个月的借款后。实在还不了了。

有天我照例去和他唠家常。顺便去催收。他给我发了很长一段话。还转给了我仅剩的500元。大概内容是“感谢你这几个月的支持。但是我支持不了你的工作了。我确实能力有限。现在还不了了。你也挺不容易的。我就把最后的500块钱转给你。这500块钱。就当我给你的工资补偿。你也不要拿去还了。还钱也不够了。”

↑资料图 图据视觉中国

他还有点委屈地说。那些催钱的人都骂他。只有我不骂他。他感到一丝慰藉。而上百只鸡滞销。他资金无法回笼。他也没有办法。并不是他有意的去赖这个账的。没有必要去连他的家人。他的孩子一起骂。

我最后还是把他的钱退回去了。也没告诉我们领导这个事情。只是说这笔钱要不回来了。那天对我触动很大。他的五百块也还不了债务。而我也清楚他已经尽力了。可是谁又不是在负重前行呢？之后我由于业绩未达标。接受了公司的“体罚”。从1楼爬楼梯爬到了37楼。

四人上门催收 帮还债者卖LV包、找工作

当然。“情催”不一定适用于所有人。后续就需要其他“强硬”的催收方式。比如“法催”。通知他们逾期会被列为失信被执行人。还会被公司起诉。连累家人；还有暴力催收甚至比较恶心的做法。另外在得知这个人已经电话联系不上了。且明确知道他或亲属住址的情况下。我们会上门催收。

一般我们上门催收都是四个人。两男两女。催收经历中。我印象比较深的有一个女生。她把房子、车子。然后包包全卖了。已经完全没有钱了。我们去了她住处后。发现她生活潦倒。家里垃圾乱堆。什么都没有了。我心平气和地跟她说：“这些钱你也不可能不还。你一辈子躲着也不行。”她拿出了一些大牌包。还有羊年的纪念币。让我帮她卖了还债。我就拿着这些去典当。自己还买了一套羊年的纪念币。可是尽管这样。她的钱也只够还三期欠款。还欠7万块左右。

她跟我年纪相仿。向我倾诉了一些她遇人不淑的故事。而且那个男人还花了她很多钱。以至于她不断贷款。拆东墙补西墙。后来我们变得亲近了些。她也确实需要自食其力挽救自己的生活。我就帮她联系了一个工作。去家附近的一个烧烤店做领班。一个月也能有四五千块钱。她中午有时候还会给我送饭。我过生日她给我送花。

可是好景不长。或许是还债压力过大。她想挣快钱。又或者是之前的高消费水平。让她一时半会没办法回到平实且拮据的生活状态。她选择离开了这座城市。

前两天我们刚联系上。她回老家结婚生孩子了。但是欠的钱还是没有还。因为借的大部分都是小贷。而且有一些银行的信用已经逾期了。

上门讨债待到凌晨两点 在被欠债方骂哭后离职

各式各样的“老赖”是我们最常见的。我上门催收过最大的一个贷款是30万。那位七八十岁的老母亲都不知道儿子是死是活。已经很久没联系上了。我们在她家里待到凌晨2点。老母亲颤颤巍巍地从房间里拿出一个蛇皮口袋。里面都是一些一毛两毛的零钱。加起来有几千块钱。

那是一个至少有20年楼龄的老小区。小区内基本没有绿植。我们上了五楼却没有人响应。接着拿着客户的照片问了这片居民。在确认客户曾住在这后。我们又等了两个小时。终于两个老人带着一个八九岁的小孩上楼开门了。

我们在表明来意后。对方只打开了朝向屋内的那扇门。没有开防盗门。此时已经到了晚上九点。两位老人不让我们进。小孩拿着一把玩具剑指向我们。边说：“你们是坏人。你们不要进来。”后来还报了警。警方来后。我们表示不会进行任何暴力行为。只是想沟通一下还债的问题。最后警方让我们说完就走。两位老人也同意开门。但是只让女生进去。

当时我也有些害怕。但是催收的念头大过了内心的害怕。于是我和另一位女生进去了。两位男同事在门外等候。我心里明白。这一定不是两位老人第一次遇到催收。他们在了解我们的身份后。已经有了心理预设。有了防备之心。也不能再走强硬的套路。

于是。我在他们家唯一的一个大家具——老式沙发上坐了下来。在这间两室一厅的房子里。和他们从晚上10点聊到了凌晨两点。主要告诉他们。如果有钱还是要帮客户还上。如果一旦征信出了问题。对小孩的影响也不好。最后他们妥协了。老母亲哭着跟我说。他儿子被人骗了钱。现在也不管孩子了。听到这我们也很同情这个家庭。一边哭一边安慰他们。其实他们很朴实。也明事理。只是不想再还儿子的债务了。

可是在第二天决定去还钱的时候。又出了一点问题。他们在柜台存钱的时候。发现卡已经被锁了。因为他们儿子的身份证过期了。钱虽然可以存进去。但是无法使用。也无法扣款。这笔帐也算催回来了。也算没催回来。

催收这件事情耗元气。也会给人增加很多戾气。因为接触到的这类人生活大多不如意。心态消极。这会影响到我自己的生活。我曾接到一个被催收的人打来的电话。对方一直骂我。骂特别难听。因为我们用了各种方式去催。他觉得很烦。就开始撒气泄愤。我听了之后心力交瘁。都要哭了。我妈在一旁看到后就哭了。她说我做这个工作做的都不像我了。后来我就决定离职。和我的催收工作正式告别。

那三年。我因为收债接触了形形色色的人。有借钱的小夫妻。因为创业失败离开城市回到了老家；有欠账不还的赌棍。妻离子散。家庭破碎；也有不堪物质诱惑的年轻人。大多初入社会。入不敷出。拆东墙补西墙地套现、借款。极少一些人因为种种原因和我成为了工作之外的朋友。更多的是让我看到了他们的故事。体会到世态炎凉。

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