市面上保险产品众多,到底哪种才是有必要买的？

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虽然最近市面上的保险产品很多。噱头华丽花哨。但是作为一位精打细算的老打工人。我这边就讲两件事：

1、更推荐保障型保险。

当初为了买保险。我也是看遍了市面上常见的冷僻的诸多产品。有一种保险。让很多小白轻易入坑。那就是“返保费型”的保险。乍听之下很不错。出事了可以赔付。不出事还能把前面几十年缴的保费拿回来。

但是要知道。“钱”是有时间成本的。20年前的30万元能在深圳买套三室两厅还有富余。到了今天。却连一个厕所都买不上。说到底。你今天交出去的本金。几十年后回收的就是鸡骨头。

但是如果你用返还型保险所支出金额的五分之一。拿去买一个保障型保险。遇到事故。可以获得更高的赔付不说。你还用更少的支出换取了更大的保障。那点保费和通胀比起来简直是九牛一毛。

不过有些人认为鸡骨头上也有肉。所以偏好返还型。大家各取所需就好。

2、每个家庭都有需要保险的节点

比方说。一个家庭中夫妻都是青壮年。感觉身体不错收入稳定。但是实际上家庭中的主要开支都是集中在老人和小孩身上。像老人骨折和小孩不小心误伤其他小朋友其实都非常常见。遇到了就是一个家庭的意外支出。说大不大说小不小。总之是要破财免灾。

这也是在本人的父亲。因为下床摔跤导致骨折住院后我才领悟的道理。

那时候真的是刚好看见一个叫“大家保险”的品牌推出的老人意外险我就买了（还买了一些其他零零碎碎的）。保费也很便宜。也就50、120的样子。但是一旦出事。赔付却不低。老人骨折还能补贴住院费。

刚好最近是年末。我看见大家保险上线了“靠谱节”。推出的都是保障型保险还有一定的优惠。我感觉大家可作为参考。建议多元搭配选保险产品。多看多问多计算。所有的量身定制都得自己花心思。

其他观点：

对这个问题。我是深有感触。说说我的一个朋友的真实情况。90后。老家在某南方沿海三线城市。家庭条件尚可。父母都是普通职工。他的学历还算凑合。国内985研究生。但专业属于不太好找工作的那种。毕业之后就开始北漂。目前工资税后到手将近1W。有五险一金。房子是合租的。一月2500。地点在大兴五环边上。每个月的房租、伙食费。再加上其他买买买和交际应酬。支出差不多在5000+。

虽然目前的生活状态还算稳定。但他却一直都有经济方面的焦虑。去年三月份。朋友的爸爸突然脑部出现血栓。压迫神经系统导致半边身子麻痹而住院。这一下让他的焦虑爆炸式增长。

当时算了一下。要想让自己安心一点。那得需要给父母各准备100-150万的医疗与养老金（按照大病来计算）。但以他个人的能力。在短期内肯定是无法实现的。那段时间他一直很抑郁。甚至一度有一些比较悲观的想法。好在后来他父亲顺利出院了。身边朋友也一直鼓励他。心态才逐渐调整过来。

之后他和我交流。从今年开始。他调整了自己的规划。干了两件大事。第一件事是在老家买了房子。父母出了一部分首付。但贷款他自己在还。疫情平稳之后准备把房子租出去。用租金覆盖房贷。正所谓有恒产者有恒心吧。虽然还没决定是否回老家发展。但有了房子以后。心里还是安稳不少。

第二件事是买了几份商业保险。90后这一代独生子女居多。父母养老压力还是很大的。虽然有医保。但是也有额度和医保目录的限制。父母年龄比较大了。很多保险已经不能投保。经过再三考虑。他买了大家保险旗下的保障型产品。主要针对重疾和意外。目前一年两千来块钱。还能负担得起。而且一旦出事的话。可以获得几十万甚至一两百万的医疗费补偿。也算是花钱买安心吧。据说大家保险“靠谱节”上线了近20款保障型产品。涵盖儿童中年老年。大家可以去了解一下。

刚毕业那会儿。他也住过十平米的隔断间。但那时候的心态还是比较轻松的。觉得自己还年轻。机会很多。现在年近三十。婚姻、工作以及父母养老等各方面的问题也接踵而来。确实是感到压力倍增。不过有压力才有动力。北漂不易。希望朋友能认真走好每一步。从朋友的经历上。也让我知道了保险的重要。同时买对保险更加重要。

其他观点：

因为家里的顶梁柱是家庭的最大避风港。所以应该首先考虑大人的意外情况发生。导致的家庭收入缩水。特别在如今上班普遍“996”的环境下。更要注意“意外身故”的风险。接着才家里小孩和老人的意外风险。这里面当然包括“熊孩子”打坏邻居家里面的东西。弄坏自家装修。还有家里老人意外跌伤等生活中常见但很难说完全避免的风险。

对于家庭而言。生活中的意外风险可能是多方面的。这里稍微跟大家谈下体系化产品的情况。最近大家保险上线的“靠谱节”。就包含了综合意外险、重疾险、百万家财险、熊孩子责任险、老人意外险、燃气险等一系列保障型产品的全套组合。大家可以去了解一下。或许对你保障整个家庭的意外风险有所帮助。

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