你认为哪些车险是必买的？

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1。交强。无性价比但不能不买。保三方财产2千。医疗1万。挂了11万。好处是可以垫付。没啥好说的

2。三者。建议50W起步。100W不多。200W不少。这个为已为人强烈建议要买。差价不多。能力范围内往高的买。电车强烈建议买。万一起火了房子卖了也未必能赔得起

3。车损。很贵。几乎可以占保费的一半。车子不贵或者二手车可以考虑不买。但这个也带点好处。比如保险公司拖车。搭电。开锁。送轮胎啥的要有这个主险。不然要给钱（市场价。很贵）。

4。不计免赔。买商业险这个一定一定要买上。

其它

5。座位。个人觉得如果有其它意外险可以不买。不过也不贵。买也可以。主驾多买点。其它座位随便买个1万即可

6。盗抢。现在一般都比较安全。不如搞个财产险

7。自燃。质保期内完全没必要买。出问题了找厂家。要是自然了直接拉4S门口。要是自己改了什么的一样不会赔。质保期外主要机率太低了

8。玻璃涉水。这个完完全全看个人使用环境。大部分地方是没必要的

9。划痕。贵。想做漆的那年再买吧。汽修或4s会想办法给你用上

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车险险种有很多。但是大体上是分为两种的。

一种是交强险。具有强制性。必须购买。

第二种是商业险。并非强制购买的。可以根据自己的实际情况有针对性地购买。

我们先来看交强险。

交强险：必须购买。赔事故中的对方。可垫付。但额度较低

交强险对于各位车主来说。就是车子的最基本的社保。必须购买。能Hold住大部分小事故。而且保费也不贵。

大部分车主使用的是6座以下私家车。第一年保费一般是950元。

如果一直没出过险的话。保费会更低。

交强险跟我们人用的社保非常相像。它可以说是有非常普惠的作用的。

交强险保费并不贵。能hold住大部分小事故。

交强险的赔偿额度如下：

同时。如果不小心撞伤了人。也可以使用交强险在限额内进行垫付。

并且免赔的范围非常非常小。几乎可以说是“万能”的了。

交强险会拒赔的情况如下：

第十条 下列损失和费用。交强险不负责赔偿和垫付：（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故。致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

而如下情况。如果急需要垫付的话。保险公司也可以在限额内进行垫付。事后向肇事者追偿：

（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。

交强险用处确实非常大。但是它也有着非常明显的问题在。

一是交强险只能赔偿事故中的对方。不能赔偿车主自己的损失。

二是交强险的赔偿额度并不高。如果只是处理日常的小剐蹭的话。还是可以搞定的。

但是如果真撞伤人了。碰了豪车了。交强险的额度就不够用了。

商业险：自主选择。险种较多

商业车险。根据我们实际用车的情况。从不同角度设置了不同种类的车险。

我们可以列一张表单。简单介绍一下这些险种的作用。各位知乎er如果有兴趣深入了解。建议再仔细看看条款。

一般来说。对于绝大多数车主。我们建议购买的商业车险有以下3种：

车损险、三者险、不计免赔险。

当然。如果各位车主有其他可能遇到的风险。可以针对自己的实际情况。在此基础上进行添置。

1.车损险：修自己车

车损险这个险种。顾名思义。自己车因为事故原因导致的损坏。一般由这个险种负责。

车损险的理赔范围非常广泛。它能赔偿的范围如下：

（一） 碰撞、倾覆、坠落；

（二） 火灾、爆炸；

（三） 外界物体坠落、倒塌；

（四） 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；

（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；

（六） 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；

（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

简单粗暴点说。开车跟别的车亲嘴了。车被树砸了。自己忘了拉手刹溜车撞了墙。自己脑抽把油门当刹车导致车子上了树。这些情况都可以走车损险赔偿一定损失。

同时如果有购买这个险种。一旦车子被人撞了。对方死活不赔的。可以启动代位求偿。

但是也需要注意的是。车损险也有一定不能赔偿的情况。

（a）地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。（b）部分部件损坏。需要购买相应的附加险。才可以理赔。或者无法通过车险理赔。

如车子的发动机被水泡坏了。需要由涉水险赔偿。

只有车玻璃碎了。需要事先投保了玻璃单独破碎险。才能赔偿赔偿。

只有车轱辘坏了。没有险种赔。

（c）找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。

车子停路边被别的车撞了。但是无法找到对方。只能走车损险修车。

这种情况本身是要由肇事者来赔偿的。但是由于找不到肇事者。因此会有30%的绝对免赔率。这个免赔率。只能通过购买\”无法找到第三方特约保险\”进行规避。

2.三者险：赔偿对方损失

“第三者”的概念。这里务必要提醒大家一下。

第一者。指的是投保人。

第二者。指的是保险公司。

商业车险条款当中的“第三者”。指的是因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人。但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

因此因此如果需要保障车上人员的安全。还请考虑车上人员责任险。或者人身意外险。

其次。关于三者险的额度问题。我们通常建议三者险至少要买到50万以上。

但为了避免像上面我们聊交强险时提到的撞到豪车的案例。我们会强烈建议买到100万以上。

毕竟50万和100万额度的保费相差并不大。但是在实例理赔当中。明显投保额度更高的情况下。能够更好地保障我们日常用车安全。

3.不计免赔险：填坑用的

不计免赔险这个险种。恐怕是被误解最多的一个险种。

虽然光看名字。不计免赔险似乎是能把所有的免赔率都能填平了。

但是实际上。不计免赔险负责的主要是由事故责任划分带来的如下免赔率：

第二十七条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上。在保险单载明的责任限额内。按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的。实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的。实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的。实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的。实行20%的事故责任免赔率；…………后略…………

不计免赔险负责的。就是这样一个免赔率。

因此一些车险条款中设定的一些绝对免赔率。是不在不计免赔险负责范围内的：

（a）找不到第三方

在我们给大家讲解车损险的时候。就已经给大家提到了这个问题了。

在正常事故中。你的车被别人撞了。对方全责。这种情况理应是由对方赔偿你的。

但总是会有一些人非常不自觉。撞了你的车就跑了。

而你在报了警之后。交警蜀黍帮你查了监控。也无法找到对方。

你在没有办法的情况下。是可以走车损险的。

等于是把理应由对方来赔偿你的责任。转嫁给了保险公司。

保险公司针对这种情况。会设有30%的绝对免赔率。

这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的。只能去购买\”无法找到第三方特约保险\”进行规避。

（b）有人伤的情况不赔自费药

不管是交强险还是商业险。在条款中都藏着这样一条设定。还需要各位车主多多注意一下。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条 保险事故发生后。保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定。并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准。在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的。未经保险人书面同意。被保险人自行承诺或支付的赔偿金额。保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

自费药部分。是无法通过任何附加险来规避的。这一点各位车主可务必要多注意一些。

（c）没有买相应险种的不计免赔险

不计免赔险和我们提到的前两个商业险还不一样。

车损险和三者险都是主险。而不计免赔险是附加险。

附加险是需要跟着主险购买的。

车损险的不计免赔险。负责的是车损险的免赔率的。不管三者险的免赔率。

三者险的不计免赔险。负责的是三者险的免赔率的。不管车损险的免赔率。

因此如果没有购买对应险种的不计免赔险。这个险种的免赔率可得自己掏了。

以上。就是我们推荐的几个险种。这些险种。对于绝大部分车主来说。日常用车过程中基本够用了。

但是也建议大家。在购买以上车险的基础上。根据自己的实际情况进行添置。以免真碰到相对应的事故时抓瞎了~~~

也愿你的用车生活中。永远无需理赔~

其他观点：

1.车辆损失险

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故。造成保险车辆本身损失。保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

2.第三者责任险

指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

3.盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

4.车上座位责任险

车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故。导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失。以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

5.发动机特别险。也叫做涉水险。如果车子不慎涉水导致发动机损坏。那么保险公司会负责赔偿维修费用。

6.玻璃单独碎险

指使用过程中发生本车玻璃单独破碎。注意“单独”两字。而如是其他事故引起的。车损险里也可以赔偿。

7.自燃险

车辆在行驶过程中。因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧。造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

8.划痕险

在使用过程中。被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。

9. 不计免赔率

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿。对应由被保险人承担的免赔金额。由保险公司负责赔。

10.交强险

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失。在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险。

11.找不到第三方责任险

找不到第三方责任险这个险种平时不显山露水。很少人会注意到。但这个险种的费用非常便宜。又作用非常大。比如。车子停在某个地方。半夜被人碰坏了。对方也跑了找不着。如果只用车损险。保险公司可能就会以无法追偿为由进行扣折。不赔或者少赔费用。但有这个险种。就不管如何。保险公司都得赔付。

对于新车或者比较新的车。建议买以下险种：

交强险

车损险

找不到第三方责任险

车上座位责任险

发动机特别险

划痕险

玻璃单独破碎险

不计免赔

如果车子有几年了。那就按照实际情况

减少划痕险

增加自燃险

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