个人交社保,是缴费越高越划算,还是交的越低越划算？为什么？

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是否划算是相对的。从不同角度看。结论不同。高缴费也好。低缴费也好。都是既有利又有弊。甘蔗没有两头甜。怎样缴费更划算。就要看你自己怎么权衡了。

与用人单位参保人不同。灵活就业个人交社保。没有单位承担统筹费用。全部费用都要自己交。貌似高缴费不划算。但青青认为。如果抓大放小。看最终获得多少养老金。晚年是否更有保障看。还是缴费高划算。

前提是你属于有经济条件。交得起。不和他人攀比的的朋友。如果没有经济条件。连按低标准缴费都困难。就没有权衡的必要了。量力而行就好。

一、高缴费的利与弊

1、利：多得养老金

如果你想多领养老金。总的来说。高缴费更划算。养老金的计发原则是多缴多得。有经济能力的朋友。最好尽量按高标准缴费。毕竟将来领的养老金多。且可以终身领取。和其他投资比。把钱投到养老保险的高缴费上回报更丰厚。更划算。

2、弊：养老金杀富济贫使高缴费者吃些亏

养老保险缴费标准。总的结果来说高缴费更划算。养老金由三部分组成。基础性养老金。个人账户养老金和过渡性养老金。

（1）个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户累计储存额/退休年龄所对应的养老金计发月数

相对而言。这里面只有个人账户养老金是绝对公平的。在青青看来。基础性养老金更利于低缴费者。过渡性养老金更有利于高缴费者。

（2）基础性养老金

如果看基础性养老金部分。高缴费或许有些吃亏。

首先因为基础性养老金的计算公式是这样的：

基础性养老金=退休时当地上一年度社平工资×（1+个人历年缴费指数均值）÷2×缴费年限×1%

所以只要自己的平均缴费指数大于1。加上当地的社平工资。除以2的时候。就会吃坒亏。有点数学基础的朋友对此应该不难理解。

大多数地区养老保险的缴费指数最低是0.6。少数地区养老保险的最低缴费指数在从0.4~0.6过度。全国所有地区养老保险的最高缴费指数都是3。

所以和当地的社会平均工资平均（1）求和平均后。结果就成了0.7~2。

凡是缴费指数低于1的。就占了点儿便宜；凡是缴费指数高于1的。就吃了些亏；凡事缴费指数正好是1的。既没吃亏也没占便宜。

这就是养老保险的共济互助功能。有的朋友戏称之为“杀富济贫”。因此对照低缴费。从投入和产出的性价比来看。高缴费不大划算。

（3）过渡性养老金

如果你是中人。还会涉及到过渡性养老金。不过这部分对高缴费者更有利。原因就是这部分缴费指数工资不会被平均。所以对指数高的有利。

基础性养老金和个人账户养老金。全国是统一的。过渡性养老金不是。过渡性养老金的计算公式比较复杂。各地有各地的计算办法。而且视同缴费指数从1.0~1.4不等。但道理上和基础性养老金不同。指数化缴费工资高者多得。

青青之所以没有把它和个人账户养老金看成是同等的公平。是因为这部分钱是由统筹基金支付的。所以指数化缴费工资高的。占了统筹基金的便宜。不像个人账户养老金。是你个人多年来缴费金额的积累。羊毛出在羊身上。

二、低缴费的利与弊

1、利：养老金杀富济贫的功能利于低缴费者

正是基于如上所述原因。低消费的利与弊和高消费的利与弊正好是相反的。

前面已经详细说明了。只要你的缴费基数低于1。就能占统筹基金的一些便宜。获得社保统筹的杀富济贫的好处。不再赘述。

因此如果你在意低缴费和高缴费进行性价比的对比。或者经济条件不好。交不起。那么按低标准缴费划算。

2、弊：将来养老金水平低。晚年保障也就低

养老金的计发原则是多缴多得。长缴多得。因此缴费标准低的朋友。尽管局部占了些便宜。总的来说养老金水平低。很难为自己的晚年积累更有力的保障。

结语

综上所述。如果是从最终获得养老金多少的绝对金额看。缴费高划算。多缴多得。

如果对比高缴费和低缴费。从养老金的投入和产出比看。缴费低划算。因为基础养老金部分可以占一些社会统筹基金的便宜。

而过渡性养老金虽然有利于高缴费者。没有视同缴费年限的朋友不能享受。所以没有那么强烈的普适性。

青青的建议是。在经济条件允许的情况下。最好尽量高缴费。将来退休养老金高更划算。真的不必和别人攀比。从某种角度讲。别人怎么交。拿多少养老金。和你没有根本关系。最要紧的是多缴多得。缴费高。晚年更有保障。比吃点亏重要。你说呢？

我是水流云在草青青。认真诚恳的社保顾问。欢迎大家加我的关注。方便及时查看更多同类文章。愿天下人老有所养。老有所依。

其他观点：

路人蚁：聊社保。侃商保。专业答疑

结论：职工社保缴费成本都和待遇都比居民社保高。关键看你寻找的缴费标准和缴费体系

1 个人缴纳社保。如果收入比较高。那可以参加本地职工社保。以灵活就业身份参保。费用全部自己承担。由于没有企业挂靠参保。所以没有企业承担大部分保费。缴费成本高。但是整体的待遇上。医保和养老积累都会比居民社保好很多。职工社保一般是在职人群和灵活就业人士参保。

2 如果收入一般。可以选择城乡居民社保。缴费成本低。而且都有财政补贴大部分。比如医保部分三分之二是享受政府补贴的。个人每年缴费250元以上就可以享受居民医保报销。属于按年缴费。自愿原则。缴费成本和压力都比较低。但是待遇上总体比职工社保差些。

3 无论是选择缴纳职工社保还是居民社保。个人缴费越高。意味着个人养老金账户积累越高。同时居民养老保险的补贴也高。职工社保的基础养老金领取也越高。如果从医保角度看。职工医保有个人年限积累。可以享受终身免费医保。而且报销比例高。这点居民医保报销比例比较低。没有终身免费医保待遇。交一年保一年。不交不保。

综上：无论是职工社保还是居民社保。都鼓励的是多缴多得。少交少的额基本原则。缴费越多自然待遇越高

其他观点：

个人交社保这件事本身就是不划算的。无关于缴费高还是低。虽然大家都懂得一个道理“多缴多得。常缴多得”。但这是建立在个人与单位还有统筹基金一起承担的基础上。

交社保的伙伴都明白。社保分为五个险种（养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险）。最近也在嚷嚷着五险要变成四险（生育和医疗合并）。在这五个险种里面个人需要承担的只有养老保险和医疗保险。城镇户口的还要承担失业保险。剩下的全部由企业来承担。

我曾经计算过。如果一个人正常上班每月缴纳2000元的社保费。其中个人只需要承担600元左右的费用。大概占到30%的比例。剩余的70%也就是1400元均是由单位承担。这样下来个人的支出非常低。同时在交满规定年限时可以最大化的享受到领取养老金的待遇。还可以享受终身医保报销的待遇。

所以交社保只为了领养老金。还想领的多。只要满足一个条件就可以实现愿望。那就是“长寿”。如果能活到八十岁或九十岁那么我们所交的钱基本上都可以领回来。

看似一个投资和回报不成正比的情况。为什么还有很多人抱着多缴多得长缴多得的心态去继续缴费呢？

所以这个投资是长期的。对于身体健康几年不去一次医院的这种人群可能暂时看不到社保带给自身的利益。但是身体素质较差的来说。医保就是“救命稻草”。而对于暂时还看不到回报的人来说也不用着急。等将来退休基本可以领回来的。

比如工资是20000元。缴纳社保的时候。个人只需要缴纳2000多块/月。而单位每月则需要承担大约将近3000元。如果是个人自行缴纳的话则需要缴纳将近5000元/月；所以有工作单位的时候建议多缴纳。如果是个人自行缴纳。经济来源较不错的也可以适当的多缴纳。如果经济能力有限。可以适当降低基数缴纳即可。否则会给当前的生活造成压力。

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